För att beviljas licens hos InsureSec krävs även fortsättningsvis att den sökande har lämplig kunskap och kompetens. InsureSec har hittills som huvudregel tillämpat ett krav på minst två års erfarenhet av arbetsuppgifter inom försäkringsdistribution under kvalificerad handledning.
Erfarenhetens längd kommer även fortsättningsvis att ha betydelse, men två år ska inte längre tillämpas som en generell gräns för när en person kan beviljas licens. Ett krav på en bestämd tids erfarenhet är enkelt och förutsebart, men tar inte alltid tillräcklig hänsyn till personens faktiska erfarenhet eller de arbetsuppgifter som personen ska utföra.
Det tidigare kravet försvårade också för nya rådgivare att successivt växa in i yrkesrollen genom att börja med enklare rådgivning och sedan ta sig an mer kvalificerade uppgifter i takt med att erfarenheten och kompetensen ökade. Genom att lägga större vikt vid erfarenhetens innehåll och relevans i förhållande till de arbetsuppgifter och produkter som personen ska arbeta med blir bedömningen mer ändamålsenlig.
Vid distribution av försäkringsprodukter med komplexa finansiella instrument som placeringsalternativ är etablerad branschpraxis med minst två års praktisk erfarenhet normalt fortfarande utgångspunkt för bedömningen.
Arbetsgivarens ansvar tydliggörs
Arbetsgivaren ansvarar för att göra en individuell och välgrundad bedömning av att den sökande har tillräcklig och relevant erfarenhet för de arbetsuppgifter som ska utföras och de produkter som personen ska arbeta med. Bedömningen ska motiveras och dokumenteras. Arbetsgivaren har bäst förutsättningar att bedöma den enskildes erfarenhet i förhållande till de planerade arbetsuppgifterna.
Arbetsgivarens ansvar gäller även efter att licensen har beviljats. Med den nya modellen blir det särskilt viktigt att arbetsgivaren löpande säkerställer att rådgivarens erfarenhet och kompetens motsvarar arbetsuppgifterna. Om en licenshavares arbetsuppgifter eller de produkter som personen arbetar med förändras behöver arbetsgivaren göra och dokumentera en bedömning av om erfarenheten och kompetensen är tillräcklig för de nya uppgifterna.
InsureSec fortsätter att pröva och följa upp
InsureSecs prövning vid ansökan om licens kommer att utgå från arbetsgivarens bedömning av den sökandes erfarenhet. InsureSec inhämtar relevanta uppgifter och kontrollerar att arbetsgivaren har gjort en bedömning. När det finns anledning kan InsureSec också granska bedömningen närmare och begära kompletterande uppgifter.
InsureSec kommer också att följa upp hur det förändrade erfarenhetskravet tillämpas efter att licens har beviljats, till exempel genom regelefterlevnadskontrollen (REKO). Uppföljningen kan även omfatta företagens interna riktlinjer och rutiner för bedömning av erfarenhet och kompetens.
Prövningen och uppföljningen är viktiga för att värna förtroendet för InsureSecs licens och bidra till att licensen även framöver står för relevant kunskap och kompetens.
Förändringen sker i samråd med SFM
Förändringen ligger i linje med Svenska Försäkringsförmedlares (SFM) ändrade erfarenhetskrav för medlemskap, som började tillämpas den 1 oktober 2026.
SFM har också tagit fram en vägledning för tillämpningen av erfarenhetskravet. InsureSec bedömer att vägledningen ger uttryck för god försäkringsdistributionssed och utgör ett viktigt stöd för arbetsgivarnas bedömningar.
InsureSec återkommer med besked om vilket datum de nya bedömningsprinciperna börjar tillämpas.
Om du har frågor är du välkommen att kontakta InsureSec, genom info@insuresec.se.
