Vi tryggar rådgivningen

Som framgår av Disciplinnämndens uttalande 2014:1 har nämnden behörighet att pröva ett ärende som rör ren investeringsrådgivning enligt InsureSecs regelverk om rådgivningen har samband med försäkringsförmedling eftersom rådgivningen lämnats av ett ombud anknutet till ett företag som har avtal med InsureSec.

När förmedlingen avsett finansiella instrument i form av kreditcertifikat som är strukturerade produkter som karaktäriseras av höga risker och komplicerad riskstruktur och som ställer krav på att kunden har en god finansiell förmåga och önskan att bära de risker som produkterna medför är produkten mycket sällan lämplig för konsumenten (jfr Beslut 2019:5 och 2019:6).

För att en rekommendation om placering i den nu aktuella typen av produkt ska kunna anses vara lämplig för en konsument måste en förmedlare för det första kunna visa att konsumenten i det enskilda fallet har den kunskap och erfarenhet som krävs, för det andra kunna visa att rekommendationen i det enskilda fallet är lämplig med hänsyn till konsumentens personliga eller ekonomiska förhållanden inklusive finansiell förmåga och önskan att bära risk samt för det tredje kunna visa att den utredning, analys och bedömning av hur de aktuella produkterna passar konsumentens unika behov, önskemål och riskvilja är baserad på tillräckligt avancerade risk- och analysmodeller.

Disciplinnämnden är fri att i sin prövning av om en förmedlare har åsidosatt kravet på god sed göra en egen bedömning av vilket bevisvärde kundens undertecknande av rådgivningsdokumentationen har.